Российские банки и МФО начисляют незаконные комиссии с заемщиков
Некоторые банковские и микрофинансовые учреждения занимаются начислением незаконных платежей заемщикам с просрочками. Центробанк советует бороться с подобными практиками. Регулятор выявил у кредиторов ряд нелегальных практик, при которых они начисляют должникам с просрочками платежи незаконного формата. Причем это особенно активно применяется в кризис COVID-19, когда резко возросло количество неплатежей по займам. При этом общая величина штрафов становится больше, чем установленные регулятором ограничения по потребительским кредитам.
Такие данные содержатся в письме ЦБ РФ от 8 июля текущего года. Регулятор пояснил СМИ, что были обнаружены различного рода комиссионные отчисления, которые не были обозначены в договорах кредитования. К примеру, есть дополнительные комиссии за возникновение просрочки, неустойки на тело кредита, комиссия за обслуживание просрочки, комиссии за переводы средств, хотя, к примеру переводы займов на карты в МФО согласно информации с www.1mbank.ru не должны подразумевать начисление дополнительных комиссионных. ЦБ РФ считает недопустимым применение кредитными учреждениями подобных практик, нарушающих права российских заемщиков.
Начисление иных платежей
Пандемия коронавируса в России и мире длится уже второй год, и это сильно ударило как по здоровью, так и по доходам граждан. Многие заемщики в связи с этим не могут выполнять взятые на себя финансовые обязательства. По информации из БКИ следует, что в первые три месяца 2021 года просрочки по займам потребительского формата были у каждого четвертого клиента, по микрокредитам — у каждого третьего заемщика. Неудивительно, что кредиторы решили на этом дополнительно заработать.
Регулятор в своем информационном письме отметил, что кредиторы часто помимо штрафов и пени начисляют дополнительные платежи, которые не указаны в договорах кредитования. Это является прямым нарушением закона о потребительских займах. Банк России отметил, что начислять данные суммы могут как единожды, так и многократно. Это приводит к тому, что суммарная сумма задолженностей значительно выше установленных законодательством норм.
Если брать займы сроком от одного года, величина штрафов не должна быть выше 20% в год или 0,1% за каждые сутки просрочки по кредиту в зависимости от того, происходит начисление процентов или нет на долг за время нарушения кредитных обязательств. Об этом разъяснили в пресс-службе Центробанка Российской Федерации. Причем регулятор подчеркнул, что платеж должен быть рассчитан от суммы просрочки и процентов, а не от оставшейся к выплате суммы займа.
Штраф за штраф
Центробанк Российской Федерации привел примеры подобных ситуаций, к которым прибегают нечестные кредиторы при просрочках по кредитам. Нередки случаи, когда дополнительные платежи начислялись только за факт появления просрочки. Кроме того, одновременно с этим начислялась неустойка, величина которой составляла 20% в год. Зафиксированы варианты, когда штрафы начислялись не на сумму просрочки, а на весь размер оставшегося долга. Помимо этого, ряд кредиторов повышали проценты в случае неоплаты платежа, и одновременно начисляли неустойку заемщику.
Эксперты рассказали и о других нарушениях со стороны кредиторов по отношению к заемщикам. Часто назначают комиссии, не указанные в договорах (за ухудшение качества займа, за обслуживание проблемных кредитов и прочее). Кроме того, некоторые кредитные организации внедряют комиссии (не указанные в договоре) по страховке рисков неплатежей. Эксперт Е. Лазарева, руководящая проектом «За права заемщиков», заявила, что во время анализа жалоб есть много случаев, когда граждане сообщают о появившихся платежах дополнительного формата. Центробанк РФ заявляет о недопустимости применения подобных практик и будет предпринимать для их предотвращения конкретные меры.
Защита в нападении
Эксперты утверждают, что если заемщик обнаружил нарушение своих прав (увеличение штрафов) с момента возникновения просрочки, существуют разные варианты решения данной проблемы. Для начала следует незамедлительно обратиться в банковское или любое другое учреждение, которое назначило дополнительные штрафные санкции, с требованием рассмотреть претензию. Если кредитор отказывает в этом, необходимо обращаться интернет приемную Центробанка или в судебные инстанции. Но есть варианты и досудебного урегулирования проблемы.